保险与康养项目合作模式大起底!

来源:今日头条 2020-12-07 16:00:44

近年来,国内多家保险公司以轻、重资产等多种模式布局养老产业,其中尤以泰康、国寿、太平、太保、新华、合众等表现突出,最近又有大家保险、太保加入战局。保险作为继地产后第二大向健康养老转型的类型企业,甚至有赶超地产的势头。保险公司大量低成本资金优势显著,其资金具备长期性,与康养产业发展节奏和规模相匹配。加之,保险公司对资金风控的能力,能妥善预防和防范投资过程中可能存在的风险。

保险与康养项目合作模式大起底!

那么保险与康养如何结合发展的呢?国内外保险与养老合作模式进行了梳理,主要分为以下三类模式:

第一, 大额保单+权益模式

投保人通过购买规定范围内的一定额度的保险产品,获得保险公司投资建设高端养老社区的入住权,并在达到规定年龄后入住。实际入住需每月缴纳养老月费,购买的保险收益可转化为养老月费折扣。保险公司将虚拟金融产品与养老服务结合,为客户提供一揽子养老解决方案,保单嵌入高端养老社区实现了保险、医疗和居住生活的有机结合。此模式通过打造专属养老保险业务,吸引保险高客,促进寿险保单销售。

保险与康养项目合作模式大起底!

第二, 服务结算模式

养老社区项目将健康管理服务以会员卡/服务包模式,以成本价提供给寿险公司,实现内部结算,作为保险公司销售费用。也可根据养老社区项目特色服务为基础,定制专属健康险产品,实现与保险业务的深度绑定。一般以健康管理中心形式为载体,作为养老社区的健康服务配套,为会员提供增值服务。此模式以服务保险主业为核心,整合市场大健康资源,构建以客户为中心的健康管理服务体系。

第三, 预付费模式

在养老社区平稳运营后,在每年入住人数稳定的前提下,且服务市场接受度较高,养老社区项目可与健康险部门合作预付年费方式,由健康险部门提前拨付费用,兑付风险由双方共同承担。此模式对内部部门间协调要求高,是未来保险与养老合作的发展方向。

保险与康养项目合作模式大起底!

大额保单+权益模式适用于入住刚需性较强的高端养老社区,保单直接锁定入住权益,入住门槛较高,符合高净值人群的养老需求,是目前国内保险公司建设养老社区首选与保险合作的主要模式。服务结算模式适用于非刚需类养老社区中,以体验卡或会员卡方式,提供短期多次多样的服务,多用于保险客养使用,也客作为养老社区项目初期与保险合作的尝试方式。预付费模式在国外应用较多,受限于国内医疗体制及国民认知接受度的原因,尚未得到推广与实践,随着国内医疗体制改革及国民对健康的认知提高,该模式将会成为保险+康养的发展方向。

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项目名称城市商业面积类型开业时间
3.2万平方米
城市综合体
500亩
城市综合体
2035年
34902平方米
城市综合体
2035年
5.7万平米
城市综合体
2030年
5.3万平米
步行街区
2023-05
0.72万平米
社区商业
2022-05
品牌名称业态面积需求合作期拓展区域
家居建材
4-7万平
20年
佛山
生活用品集合店
800-1200㎡
5 - 10年
全国
内衣店
50+
5 - 10年
成都
洗车美容店
200 - 400平米
5 - 10年
全国
中央厨房
800-2000平方
5 - 10年
全国
电玩城
500方-2000方
5 - 10年
湖南,湖北,四川,贵州,江西
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